Осплт в excel

Функция ОСПЛТ для расчета регулярного платежа по кредиту в Excel

Функция ОСПЛТ в Excel предназначена для расчета значения сумм регулярных платежей, распределенных по периодам времени, которые необходимы для погашения общей суммы задолженности. Данные суммы принимают разные значения от периода к периоду, поэтому в отличие от другой функции (ПЛТ), рассматриваемая функция содержит дополнительный аргумент для указания номера периода.

Примеры расчетов регулярных платежей по аннуитетной схеме в Excel

Функция ОСПЛТ используется для расчетов задолженностей по аннуитетной схеме. То есть, сумма платежа за каждый период состоит из тела кредита (основной суммы задолженности) и процентов (части средств, которые выплачивают сверху за использование финансового продукта). Процентная ставка является неизменной величиной. Соотношение процентной части к телу кредита в каждом периодическом платеже меняется со временем. Рассматриваемая функция позволяет определить сумму основной задолженности (без учета процентов), выплаченной в определенный период согласно графику.

Пример 1. Банк выдал кредит на сумму 10 000 руб. под 18% годовых сроком на 1 год. Был составлен график ежемесячных выплат. Определить, какую сумму тела кредита выплатит клиент в 3-1 месяц.

Вид таблицы данных:

Для расчета используем следующую функцию:

• B3/12 – размер ставки, приведенной к числу периодов выплат (12 месяцев);
• 3 – номер периода, для которого выполняется расчет;
• B4 – общее число периодов (12 месяцев в году);
• B5 – сумма кредита по договору.

Полученное значение – отрицательное число, поскольку оно отражает расходы клиента по оплате финансового продукта.

Расчет динамики регулярных расходов на платежи по кредитам в Excel

Пример 2. Для финансового продукта из примера 1 определить общую сумму выплат по телу кредита за полгода.

Для расчета решения будем использовать формулу массива CTRL+SHIFT+Enter. Добавим вспомогательный список с номерами периодов:

Запишем следующую функцию:

Данная формула рассчитывает сумму всех значений выплат по телу кредита за первые 6 месяцев. Результат вычислений:

То есть, за половину периодов выплат будет выплачено только около 48% тела кредита.

Правила использования функции ОСПЛТ в Excel

Функция ОСПЛТ имеет следующий синтаксис:

=ОСПЛТ( ставка;период;кпер;пс; [бс];[тип])

• ставка – обязательный для заполнения, принимает числовое значение процентной ставки в отношении финансового продукта (например, банковского кредита. Задается в виде десятичной дроби. Например, если кредит был взят по 17%, необходимо ввести значение 0,17;
• период – обязательный для заполнения, принимает числовые значения из диапазона от 1 до числа, указанного в качестве следующего аргумента рассматриваемой функции (кпер);
• кпер – обязательный для заполнения, принимает числовое значение, указывающее число периодов платежей в отношении финансового продукта;
• пс – обязательный для заполнения, принимает значение текущей стоимости финансового продукта, то есть суммы кредита, которую клиент должен вернуть банковской организации после заключения договора;
• [бс] – необязательный для заполнения, принимает значение будущей стоимости финансового продукта на момент совершения последнего платежа по утвержденной схеме платежей. Если явно не указан, принимается значение, равное 0 (нулю). Значение 0 означает, что задолженность будет выплачена в полном объеме;
• [тип] – необязательный для заполнения, принимает значения 0 или 1, указывающие на способ совершения платежей (в конце или начале периода). Если явно не указан, принимает значение 0.

1. Если аргумент период принимает значение не из диапазона [1;кпер], функция ОСПЛТ вернет код ошибки #ЧИСЛО!
2. Обязательные аргументы могут быть указаны в виде чисел, а также значений текстовых или других типов данных, которые могут быть преобразованы к числовым. Например, записи =ОСПЛТ(0,12;ИСТИНА;12;1000) или =ОСПЛТ(0,17;«4»;10;32000) являются допустимыми.
3. При указании аргументов ставка и кпер необходимо согласовывать единицы измерения этих показателей с учетом периодичности выплат. Например, для кредита, оформленного сроком на 1 год со ставкой 23% и ежемесячными платежами аргументы ставка и кпер функции ОСПЛТ должны быть заданы как 0,23/12 и 1*12 соответственно.

Функция ПЛТ в Excel

Функция ПЛТ в Excel

Добрый день, уважаемые подписчики и читатели блога. Очень много поступает вопросов по поводу «кредитных калькуляторов» как их создать в Excel и применять на практике.

Действительно в Excel есть минимально необходимый набор функций. Например, ПЛТ (платёж). То есть мы должны узнать сумму кредита и минусовать с неё платёж первого периода, считать процент, минусовать процент следующего платежа и т.д. Условие одно — платежи должны быть равными.

Давайте попробуем воспользоваться данной функцией. Построим небольшую таблицу:

Позовём нашу функцию и посмотрим на её аргументы.

Аргументов много (в принципе каждый аргумент ПЛТ это отдельная функция):

Ставка — это ставка для периода (если ставка квартальная то 13% я делю на 4 квартала, если ставка месячная то 13% делим на 12 и т.д), в нашем случае берём именно второй вариант.

Кпер — количество периодов для выплат по займу.

Пс — текущая стоимость займа (в нашем случае 700000 рублей).

Бс — будущая стоимость займа.

Тип — принимает значения 0 или 1 в зависимости от платежа вначале или в в конце периода (в конце 0, в начале 1).

Заполним аргументы функции нашими данными.

В итоге получим. Оставим «Бс» и «Тип» пустыми, они примут значение 0, он то нам и нужен!

Результат со знаком минус — мы теряем эти деньги. Если хочется видеть положительную сумму — сумму кредита нужно ввести со знаком минус (-700000).

Результат налицо! Это будет наш ежемесячный платёж. Нетрудно посчитать, что за весь период мы выплатим банку 750365,12 рублей.

Идём дальше, давайте проведём небольшой анализ по процентной ставке и сроку кредита. Возьмём ставки — 13%, 15%, 19% и 25%. Периоды кредитования — 12, 24, 36, 48 и 60 месяцев.

Из формул массивов мы знаем, что можно умножать диапазон на диапазон, но нам также нужно учесть и первоначальную сумму кредита. Поэтому воспользуемся возможностью программы «Анализ что если?». Предварительно выделим всю таблицу данных (от А8 до F12):

• переходим на вкладку «Данные»;
• в блоке кнопок «Работа с данными» нажимаем кнопку «Анализ что если?»;
• выбираем «Таблица данных»

Теперь нужно указать куда (в какие ячейки подставлять) наши показания по количеству месяцев (столбцы) и процентную ставку (строки). Укажем соответствующие ячейки — B4 и B5. Нажимаем «ОК»

Останется понаблюдать за результатом.

Как видно из строки формул — появились фигурные скобки (признак массива) и функция ТАБЛИЦА. Не ищите её просто так, она появится только при использовании «Таблицы данных» из «Анализ «что если?».

Готово, наш небольшой калькулятор готов. Можно будет с помощью пользовательских форматов дописать «месяцев» к нашим периодам, но это как раз можно почитать в предыдущей статье.

Как создать кредитный калькулятор в Excel?

Добрый день уважаемый пользователь!

Сегодня я хотел бы поговорить о таком необходимом зле, как кредит. Почему зло, вы и так знаете, особенно это касается потребительского кредитования, когда за вещь вы переплачиваете в 2-3 раза больше ее реальной цены. Это всё необходимо учитывать и просчитывать, поэтому и научитесь создавать свой личный кредитный калькулятор в котором вы реально увидите картинку «мышеловки», в которую попадают обычный обыватель. Хотя есть еще кредиты для бизнеса, но там немного другая история, их берут, чтобы зарабатывать деньги. Главная проблема кредита даже не в «космических» процентах, а в том, что вы получаете удовольствие сейчас, а расплата и проблемы вас ждут в будущем, а это убивает личную мотивацию практически в зародыше. Пропадает желание, что-то делать, развиваться, напрягаться, учиться, создавать источники дохода, когда можно «тупо» взять паспорт и за 15 минут в ближайшем банке вас быстренько возьмут в кабалу и грамотно навешают на вас кучу всего разного и лишнего, лишь бы было, типа страховку и прочее.

Поэтому я очень хочу, чтобы материал, который я дам в своей статье будет вам полезен в принятии ваших решений.

Несмотря на то, что я не являюсь приверженцем кредитов, всё же осознаю их необходимость. Недавно мой ребенок попал в больницу, и я был вынужден, в силу обстоятельств, использовать средства кредитной линии. Ну а потом на протяжении 2 недель полностью закрыл долг, не отлаживая его в долгий ящик. Ну не мог я по-иному, нужны были деньги и срочно, ну и долг я сразу же закрыл и не ждал ни окончания льготного периода, ни начисления процентов.

Вот исходя из этих соображений и всё же возникновению необходимости получения кредита вами или вашими близкими, необходимо, я бы сказал желательно, перед путешествием в банк прикинуть ориентировочно сумму, сроки переплаты и т.п. После того как вы прочувствуете цифры вы или будете готовы оформить кредит или попросту откажетесь от него. И в этом вопросе вам очень поможет Microsoft Excel.

Рассмотрим три самых популярных варианта использования кредитного калькулятора в Excel:

Кредитный калькулятор для расчёта простых кредитов

Начнём с простого варианта, быстро прикинем, сколько нам нужно ежемесячно оплачивать по аннуитетному кредиту, это когда выплаты делают одинаковыми суммами, как в большинстве случаев. Это можно произвести одной функцией Excel и несколькими простыми формулами. Для получения результата в Excel существует функция ПЛТ в разделе «Финансовые». Указываем, в какую ячейку нужен результат, вызываем «Мастер функций» ищем функцию ПЛТ, нажимаем кнопочку «ОК» и в окне мастера вводим необходимые аргументы для нашего расчёта, формула получается следующего вида:

=ПЛТ(B5/12;B6;B4;0;0), где:

• Ставка (B5/12) – является аргументом, указывающим на процентную ставку по взятому кредиту в разрезе периодов выплат, в нашем случае это месяцы. Если ставка по кредиту в год 18%, то за один месяц будет составлять 1,5%;
• Кпер (B6) – аргумент, указывающий на количество периодов, то есть, на сколько месяцев взят кредит;
• Бс (B4) – указываем, какую сумму кредита будем рассчитывать;
• Пс (0) – это финишная пряма, какой итог кредита должен быть в конце, скорее всего это будет 0, что означает, что вы никому и ничего не должны;
• Тип (0) – аргумент необходимый для учёта выплат каждый месяц. Если равно 1 – это учитываем выплаты к началу месяца, если 0 – то учитываем на конец. В постсоветском пространстве большинство банков используют последний вариант, а значит вводим 0.

Кроме этого, необходимо рассчитать, сколько составит общая сумма выплаты, и какая переплата получится, когда вы вернёте деньги банку. Это легко осуществить при помощи простых формул. Теперь давайте немного улучшим и детализируем наш отчёт с помощью функции ОСПЛТ, которая определяет часть основного платежа по телу кредита и функции ПРПЛТ, которая посчитает всё, что касается процентов банку за использование кредита. Видоизменим ваш расчёт следующей таблицей:

Теперь в поле «Тело кредита» в ячейку Е2 вводим формулу функции ОСПЛТ следующего вида:

=ОСПЛТ($B$4/12;D2;$B$5;$B$3;0)

Как видите, ее орфография практически аналогична функции ПЛТ, добавился только аргумент «Период», который указывает на номер текущего месяца, и дополнительно рассматривать ее я не буду. Единственное, на что обращу ваше внимание, это то, что формула будет растянута на диапазон, а значит, аргументы необходимо закрепить абсолютными ссылками. Следующим шагом для столбика «Проценты» будем использовать возможности функции ПРПЛТ. Вводится она аналогично вышеописанной и с теми же условиями и будет иметь такой вид:

=ПРПЛТ($B$4/12;D2;$B$5;$B$3;0) Теперь в оставшиеся столбики будем вводить простые формулы, для получения суммы выплаты нам нужна формула: =E2+F2, а для определения суммы остатка кредита используем формулу: =$B$3+СУММ($E$2:E2). При необходимости, возможно, немножко улучшить и автоматизировать ваш кредитный калькулятор в Excel для уменьшения количества ошибок.

Для начала пропишем формулу в ячейку D3 для того чтобы она подстраивала и отслеживала срок кредита:

=ЕСЛИ(D2>=$B$5;»«;D2+1)

Следующим шагом с помощью логической функции ЕСЛИ для поля «Тело кредита», сделаем автоматическую проверку достигли ли вы последнего срока выплат или нет. Если период, достигнут, получаем пустую ячейку «», а если нет, то функцией ОСПЛТ выводим необходимый расчёт:

=ЕСЛИ(D3<>»»;ОСПЛТ($B$4/12;D3;$B$5;$B$3;0);»»)

Кредитный калькулятор для кредита с досрочным погашением

Этот вариант рассмотрим, когда вы будете не удовлетворены суммами платежей или сроками погашения и вам захочется закрыть кредит, досрочно, используя дополнительные платежи при наличии свободных средств.

Для реализации этого добавляем дополнительный столбик «Доп.платёж» в котором будут указываться сумма платежей уменьшающий остаток кредита. Но у банков есть два варианта развития событий:

• во-первых, сокращения суммы выплат по кредиту на каждый месяц;
• во-вторых, уменьшения срока выплат.

Для лучшей наглядности будем рассматривать каждый случай в отдельности.

Рассмотрим расчеты, когда происходит погашения кредита раньше срока, в этом случае будем использовать функционал функции ЕСЛИ и проверим, достигли ли мы нулевой задолженности раньше указанного срока: В другом случае, когда у вас происходит уменьшение суммы выплат по кредиту, формула пересчитывает ваш ежемесячный платёж сразу же после внесённого дополнительного платежа.

Создаем кредитный калькулятор для кредитов с нерегулярными платежами

Последний из рассматриваемых вариантов будет расчёт кредита с нерегулярными платежами, это когда на повышенную процентную ставку вам предоставляют лояльную программу вносить платежи на нерегулярной основе и без определений сумм взносов. Согласно таким кредитным программам банк может вам выделять еще дополнительно денег на ваши нужды, но для расчётов такой структуры кредитования производить расчёты нужно с точностью до дня, а не до месяца. Ну вот в принципе и всё, единственно что хочу сказать, что подсчёт сколько точно дней находится между двумя указанными датами, лучше производить при помощи функции ДОЛЯГОДА.

А на этом у меня всё! Я очень надеюсь, что всё о создании кредитного калькулятора в Excel вам понятно. Буду очень благодарен за оставленные комментарии, так как это показатель читаемости и вдохновляет на написание новых статей! Делитесь с друзьями, прочитанным и ставьте лайк!

Осплт в excel

Название работы: Финансовые функции Excel ПРОЦПЛАТ, ОСПЛТ

Предметная область: Информатика, кибернетика и программирование

Описание: Финансовые функции Excel ПРОЦПЛАТ ОСПЛТ. Рассмотрим пример вычисления основных платежей платы по процентам общей ежегодной платы и остатка долга на примере ссуды 100000руб. на срок 5 лет при годовой ставке 2 представленной на рисунке: Ежегодная плата вычисляется в ячей.

Дата добавления: 2013-06-20

Размер файла: 72.5 KB

Работу скачали: 47 чел.

Финансовые функции Excel ПРОЦПЛАТ, ОСПЛТ.

Рассмотрим пример вычисления основных платежей, платы по процентам, общей ежегодной платы и остатка долга на примере ссуды 100000руб. на срок 5 лет при годовой ставке 2%, представленной на рисунке:

Ежегодная плата вычисляется в ячейке В3 по формуле =ПЛТ(Процент;Срок;-Размер_ссуды), где ячейки В1, В2 и В4 имеют имена: Процент, Срок и Размер_ссу-ды. Присвоение имени ячейке осуществляется с помощью команды Вставка|Имя |Присвоить. За первый год плата по процентам в ячейке В7 вычисляется по формуле: =D6*Процент.

Основная плата в ячейке С7 вычисляется по формуле: =Ежегодная_плата-B7, где Ежегодная_плата – имя ячейки В3. Остаток долга в ячейке D 7 вычисляется по формуле: =D6-C7.

В оставшиеся годы эти платы определяются с помощью протаскивания маркера заполнения выделенного диапазона В7: D 7 вниз по столбцам. Отметим, что основную плату и плату по процентам можно было непосредственно найти с помощью функций ОСПЛТ и ПРОЦПЛАТ, соответственно.

Функция ПРОЦПЛАТ возвращает платежи по процентам за данный период на основе периодических постоянных выплат и постоянной процентной ставки. Синтаксис:

ПРОЦПЛАТ (ставка; период; кпер; пс; бс; тип).

Функция ОСПЛТ возвращает величину выплаты за данный период на основе периодических постоянных платежей и постоянной процентной ставки. Синтаксис:

ОСПЛТ (ставка; период; кпер; пс; бс; тип).

Аргументы функций ПРОЦПЛАТ и ОСПЛТ:

процентная ставка за период

период, за который требуется найти прибыль (должен находиться в интервале от 1 до кпер)

общее число периодов выплат

величина постоянных периодических платежей

текущее значение, т.е. общая сумма, которую составят будущие платежи

будущая стоимость или баланс наличности, который нужно достичь после последней выплаты; если аргумент бз опущен, он полагается равным 0

число 0 или 1, обозначающее, когда должна происходить выплата; если тип равен 0 или опущен, то оплата производится в конце периода, если 1 – то в начале периода

Функций ПРОЦПЛАТ и ОСНПЛАТ тесно связаны между собой, а именно

ПЛП j = iB j -1 , ОСНП j = A – ПЛП j , B j = B j -1 – ОСНП j при j  [0, n ],

где j – номер периода, n – кпер, ПЛП j , ОСНП j , B j – это ПРОЦПЛАТ, ОСПЛТ и остаток долга, соответственно, за j -ый период, ПЛП 0 =0, ОСНП 0 =0, B 0 =нз, А – величина выплаты за один период годовой ренты на основе постоянных выплат и постоянной процентной ставки, вычисляемая с помощью функции ПЛТ.